近期，中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)公布了一組引人注目的數(shù)據(jù)：截至2025年7月底，新能源汽車在新車總銷量中的占比已高達(dá)45%。這一顯著增長標(biāo)志著新能源汽車正逐步被廣大消費(fèi)者所接受和喜愛。然而，隨著新能源汽車市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，與之相關(guān)的保險(xiǎn)問題也逐漸浮出水面。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

不少新能源車主在社交平臺(tái)上紛紛吐槽，他們的車輛在一年中未發(fā)生任何事故，但第二年的保險(xiǎn)費(fèi)用卻非但沒有下降，反而有所上升。這一現(xiàn)象引發(fā)了廣泛關(guān)注和討論。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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杭州的黃先生便是其中一位受害者。作為極氪001的車主，他在購車后的兩年內(nèi)都未發(fā)生過任何事故。然而，在第三年準(zhǔn)備續(xù)保時(shí)，他驚訝地發(fā)現(xiàn)，在同一家保險(xiǎn)公司購買的車損險(xiǎn)和300萬三責(zé)險(xiǎn)的總價(jià)比上一年貴了1395元。保險(xiǎn)公司給出的解釋是，新能源汽車全行業(yè)都在漲價(jià)。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

事實(shí)上，這一解釋并非空穴來風(fēng)。中國精算師協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2024年我國保險(xiǎn)行業(yè)承保的新能源汽車數(shù)量達(dá)到3105萬輛，保費(fèi)收入1409億元，但承保虧損卻達(dá)到了57億元，呈現(xiàn)出連年虧損的態(tài)勢(shì)。其中，有137個(gè)車系的賠付率超過了100%，這意味著保險(xiǎn)公司在這些車系上的賠付支出已經(jīng)超過了所收到的保費(fèi)。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

那么，為何新能源汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)不斷上漲呢？這背后涉及多個(gè)復(fù)雜因素。首先，從使用場(chǎng)景來看，新能源汽車憑借能源成本優(yōu)勢(shì)，使用強(qiáng)度往往更大。其次，從用戶畫像來看，新能源車主相對(duì)年輕，駕齡較短，駕駛風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。新能源汽車的提速快，遇到緊急突發(fā)狀況時(shí)留給車主的反應(yīng)時(shí)間也更短，這進(jìn)一步增加了出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

除了出險(xiǎn)率更高之外，新能源汽車的案均賠款也相對(duì)較高。這主要是因?yàn)樾履茉雌嚨闹悄芑潭雀撸悄茉O(shè)備維修價(jià)格昂貴。同時(shí)，新能源汽車的一體化程度高，配件局部損壞通常需要成套維修更換。這些因素共同推高了保險(xiǎn)公司的賠付成本。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

然而，令人困惑的是，即便有些新能源車主的車輛在一年內(nèi)未發(fā)生任何事故，他們的保險(xiǎn)費(fèi)用卻仍然上漲。這主要與車險(xiǎn)的計(jì)算方法和制定過程有關(guān)。車險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)兩大類。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率由國家統(tǒng)一制定，并根據(jù)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”原則實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。而商業(yè)車險(xiǎn)則相對(duì)復(fù)雜得多，其保費(fèi)計(jì)算涉及多個(gè)因素，包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、附加費(fèi)用率和自主定價(jià)系數(shù)等。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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無賠款優(yōu)待系數(shù)是商業(yè)車險(xiǎn)中直接與車主駕駛行為掛鉤的變量。該系數(shù)基于車輛歷史出險(xiǎn)記錄動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)獎(jiǎng)懲機(jī)制。然而，即便車主的駕駛行為良好，未發(fā)生任何事故，他們的保費(fèi)仍然可能受到其他因素的影響。例如，車輛使用性質(zhì)、車型、地區(qū)等因素都會(huì)影響基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的確定。同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)自身情況通過測(cè)算附加費(fèi)用率和自主定價(jià)系數(shù)對(duì)最終保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

因此，即便兩輛新能源汽車在價(jià)格上相差較大，但在能源類型、投保地區(qū)、出險(xiǎn)率數(shù)據(jù)、車輛行駛里程等多種因素的影響下，它們的最終保費(fèi)也可能接近一致。這也解釋了為何小米YU7和尊界S800這樣價(jià)格懸殊的車輛在保費(fèi)上卻相差無幾。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

新能源汽車保險(xiǎn)費(fèi)用的上漲是多種因素共同作用的結(jié)果。一方面，新能源汽車的使用強(qiáng)度和駕駛風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；另一方面，新能源汽車的維修成本也居高不下。這些因素共同推高了保險(xiǎn)公司的賠付成本，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)用的上漲。對(duì)于廣大新能源車主而言，了解這些背后的原因或許能幫助他們更好地理解這一現(xiàn)象并做出相應(yīng)的決策。RfV28資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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