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▲2021年1月25日，賈世忠（右二）在安徽省銅陵市動(dòng)物園調(diào)查案件。新華社發(fā) 雖已入冬，“雨城”雅安迎來陽光燦爛。四川省雅安市公安局森林警察
自去年4月在江蘇蘇州落地以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已有一年。隨著一批批試點(diǎn)的推進(jìn)，這種新錢與人們的日常生活也漸行漸近。數(shù)字人民幣究竟是啥？因何誕生？又會(huì)給人們生活帶來哪些便利？
數(shù)字人民幣亮相北京，中簽者踴躍嘗試 張晨霖 攝
數(shù)字人民幣究竟是啥
數(shù)字人民幣是現(xiàn)金人民幣的電子化形式，它由央行發(fā)行，以國家信用背書，具有無限法償性、可流通、可存儲(chǔ)、可離線交易、可控匿名、不可偽造、不可重復(fù)交易等特點(diǎn)，并有降低交易成本、提高征信效率、強(qiáng)化支付便利的功效。
目前，六大國有銀行正在推廣數(shù)字人民幣貨幣錢包，在這些銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶需要提出申請(qǐng)，才能在央行數(shù)字人民幣App中以設(shè)立銀行子錢包的方式參與測(cè)試。郵儲(chǔ)銀行上海市長寧區(qū)支行行長顧曉東告訴半月談?dòng)浾撸瑪?shù)字人民幣錢包是運(yùn)營機(jī)構(gòu)為個(gè)人和單位用戶提供數(shù)字人民幣兌換、流通服務(wù)的載體，具有支持實(shí)時(shí)結(jié)算、免手續(xù)費(fèi)、支持雙離線、可控匿名的特征。
當(dāng)下，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入快速發(fā)展期，數(shù)字人民幣正是這一背景下符合發(fā)展需要的貨幣新形態(tài)。數(shù)字人民幣可在京東、美團(tuán)、滴滴、嗶哩嗶哩等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景使用。
長遠(yuǎn)看，數(shù)字人民幣的使用，將在企業(yè)支付與清算、跨境支付與匯兌、金融資產(chǎn)買賣、證券交易等領(lǐng)域引起一系列變化。安邦智庫研究員魏宏旭預(yù)計(jì)，支付領(lǐng)域新的變革將隨著數(shù)字人民幣的落地而開啟，數(shù)字人民幣的推廣或帶來銀行零售業(yè)務(wù)和支付行業(yè)的變革。
成都市民在購物中心使用數(shù)字人民幣進(jìn)行支付 胡旭 攝
與其他移動(dòng)支付有何區(qū)別
很多人疑惑，數(shù)字人民幣作為一種新的支付方式，和微信支付、支付寶之間又有什么差別？
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院實(shí)踐教授胡捷表示，數(shù)字貨幣是法定貨幣，微信和支付寶是第三方支付工具，如果說前者是錢，那么后者就相當(dāng)于錢包。數(shù)字人民幣作為法定貨幣，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得拒收，而微信、支付寶支付只是一種支付方式。此外，微信、支付寶等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付需要設(shè)備連接網(wǎng)絡(luò)才可以結(jié)算，但數(shù)字人民幣交易可以離線操作。
使用數(shù)字人民幣會(huì)否存在泄露用戶隱私等安全風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)此，顧曉東表示，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私保護(hù)的等級(jí)很高。此外，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實(shí)名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名，滿足公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求，同時(shí)有助防控和打擊洗錢等違法行為。
“外循環(huán)”發(fā)展前景廣闊
相較在國內(nèi)的穩(wěn)步審慎推進(jìn)，以覆蓋小額支付場(chǎng)景為先，數(shù)字人民幣在“外循環(huán)”中將做出更大膽、更具挑戰(zhàn)性的嘗試。
人民銀行數(shù)研所發(fā)布了與香港金管局、泰國央行和阿聯(lián)酋央行共同發(fā)起的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目聲明，提出進(jìn)一步研究分布式賬本技術(shù)，實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對(duì)跨境交易全天候同步交收結(jié)算，便利跨境貿(mào)易場(chǎng)景下的本外幣兌換。中國人民銀行研究局局長王信表示，條件成熟時(shí)，如果市場(chǎng)有需求，可以實(shí)現(xiàn)利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易。
工銀國際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)認(rèn)為，各國央行的數(shù)字人民幣可能采取不同的底層架構(gòu)與技術(shù)路線，如何實(shí)現(xiàn)跨境支付的同步交收，除了技術(shù)上的適配問題，還將面臨法律法規(guī)、業(yè)務(wù)差異等多重挑戰(zhàn)，各方需要在謀求共識(shí)的基礎(chǔ)上探索各種可能方案，推動(dòng)全球金融基礎(chǔ)設(shè)施的更新?lián)Q代。
在數(shù)字貨幣領(lǐng)域，中國無疑走在前列。未來借助國內(nèi)移動(dòng)支付經(jīng)驗(yàn)和國際協(xié)調(diào)進(jìn)展，中國的數(shù)字貨幣有望被廣泛接受和采用。（半月談?dòng)浾?有之炘）
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