個人養老金制度啟動實施
25日，人力資源社會保障部宣布 個人養老金制度啟動實施 在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區 可通過國家社會保險公共服務平
自去年4月在江蘇蘇州落地以來，數字人民幣試點已有一年。隨著一批批試點的推進，這種新錢與人們的日常生活也漸行漸近。數字人民幣究竟是啥？因何誕生？又會給人們生活帶來哪些便利？
數字人民幣亮相北京，中簽者踴躍嘗試 張晨霖 攝
數字人民幣究竟是啥
數字人民幣是現金人民幣的電子化形式，它由央行發行，以國家信用背書，具有無限法償性、可流通、可存儲、可離線交易、可控匿名、不可偽造、不可重復交易等特點，并有降低交易成本、提高征信效率、強化支付便利的功效。
目前，六大國有銀行正在推廣數字人民幣貨幣錢包，在這些銀行營業網點，客戶需要提出申請，才能在央行數字人民幣App中以設立銀行子錢包的方式參與測試。郵儲銀行上海市長寧區支行行長顧曉東告訴半月談記者，數字人民幣錢包是運營機構為個人和單位用戶提供數字人民幣兌換、流通服務的載體，具有支持實時結算、免手續費、支持雙離線、可控匿名的特征。
當下，我國數字經濟已進入快速發展期，數字人民幣正是這一背景下符合發展需要的貨幣新形態。數字人民幣可在京東、美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯網場景使用。
長遠看，數字人民幣的使用，將在企業支付與清算、跨境支付與匯兌、金融資產買賣、證券交易等領域引起一系列變化。安邦智庫研究員魏宏旭預計，支付領域新的變革將隨著數字人民幣的落地而開啟，數字人民幣的推廣或帶來銀行零售業務和支付行業的變革。
成都市民在購物中心使用數字人民幣進行支付 胡旭 攝
與其他移動支付有何區別
很多人疑惑，數字人民幣作為一種新的支付方式，和微信支付、支付寶之間又有什么差別？
上海交通大學上海高級金融學院實踐教授胡捷表示，數字貨幣是法定貨幣，微信和支付寶是第三方支付工具，如果說前者是錢，那么后者就相當于錢包。數字人民幣作為法定貨幣，任何機構和個人不得拒收，而微信、支付寶支付只是一種支付方式。此外，微信、支付寶等第三方互聯網支付需要設備連接網絡才可以結算，但數字人民幣交易可以離線操作。
使用數字人民幣會否存在泄露用戶隱私等安全風險？對此，顧曉東表示，數字人民幣對用戶隱私保護的等級很高。此外，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣可以在技術上實現小額匿名，滿足公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求，同時有助防控和打擊洗錢等違法行為。
“外循環”發展前景廣闊
相較在國內的穩步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，數字人民幣在“外循環”中將做出更大膽、更具挑戰性的嘗試。
人民銀行數研所發布了與香港金管局、泰國央行和阿聯酋央行共同發起的多邊央行數字貨幣橋研究項目聲明，提出進一步研究分布式賬本技術，實現央行數字貨幣對跨境交易全天候同步交收結算，便利跨境貿易場景下的本外幣兌換。中國人民銀行研究局局長王信表示，條件成熟時，如果市場有需求，可以實現利用數字人民幣進行跨境交易。
工銀國際首席經濟學家程實認為，各國央行的數字人民幣可能采取不同的底層架構與技術路線，如何實現跨境支付的同步交收，除了技術上的適配問題，還將面臨法律法規、業務差異等多重挑戰，各方需要在謀求共識的基礎上探索各種可能方案，推動全球金融基礎設施的更新換代。
在數字貨幣領域，中國無疑走在前列。未來借助國內移動支付經驗和國際協調進展，中國的數字貨幣有望被廣泛接受和采用。（半月談記者 有之炘）
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